Bonifico Estero Crédit Agricole: come farlo, costi, tempi e alternative e altro

Crédit Agricole è un istituto bancario molto apprezzato in Italia, soprattutto per i suoi costi che, rispetto alle banche tradizionali, sono più contenuti. Tuttavia non è la migliore opzione per i bonifici esteri, ossia quelli fuori area SEPA. In questo articolo vedremo dettagliatamente tutti gli aspetti che riguardano i bonifici internazionali con Crédit Agricole , tra cui le modalità di invio, i costi e le tempistiche.

Vedremo anche quali sono le migliori alternative , ossia quelle opzioni più economiche e veloci per trasferire soldi all’estero, come Wise , Western Union e OFX . Ti daremo molte informazioni, in modo tale da poter decidere più facilmente quale servizio usare per i tuoi bonifici esteri.

Trasferimento internazionale di denaro con Crédit Agricole: il confronto

Prima di entrare nei dettagli del bonifico con questo istituto di credito francese, vogliamo mostrarti in modo schematico i costi e le tempistiche del trasferimento internazionale di denaro con Crédit Agricole mettendolo a confronto con altri provider finanziari specializzati.

Abbiamo creato per te una tabella che riepiloga costi e tempistiche per inviare 5.000 EUR in USD.

*Quotazione disponibile presso la Banca, non siamo riusciti a trovare indicazioni aggiornate online.

**Tariffa economica calcolata a ottobre 2022

***Tariffe e commissioni possono variare in base al metodo scelto.

Se non si tenesse conto del tasso di cambio, le opzioni più convenienti sembrerebbero essere Western Union e OFX, che non applicano nessuna commissione fissa all’operazione. Tuttavia molti servizi e banche convenzionali applicano un tasso di cambio maggiorato che, alla fine dei conti, risulta essere una commissione variabile piuttosto alta per l’utente destinatario, che riceve meno soldi di quanto previsto. Con Crédit Agricole le cose sono un po’ meno chiare, in quanto non viene spiegato se al tasso viene applicata una commissione o meno, e online non si trovano facilmente le indicazioni per calcolare il costo finale.

In questo contesto , Wise può fare la differenza , grazie alla sua trasparenza . Il tasso che applica all’operazione è infatti quello di mercato, quindi oltre alla commissione prevista e dichiarata all’emissione non ci saranno altre spese impreviste. Inoltre Wise risulta essere nell’80% d ei casi il più veloce nei trasferimenti di denaro all’estero rispetto a Crédit Agricole, Western Union e OFX (se non si pagano extra per il bonifico istantaneo, ove disponibile).

Commissioni del bonifico internazionale con Crédit Agricole

Quando si calcolano le commissioni dei trasferimenti internazionali di denaro quindi, è necessario non soffermarsi solo sulla commissione dichiarata a grandi lettere. E questo vale anche per il bonifico estero con Crédit Agricole il cui costo è dato dalla somma di:

• Una tariffa fissa, quindi il costo della singola operazione
• Una commissione sull’intervento dello 0,15% sull’importo trasferito (con un minimo che può variare secondo la filiale)
• L’eventuale maggiorazione sul tasso di cambio

In generale le tariffe del bonifico internazionale con Crédit Agricole sembrano essere più contenute rispetto a quelle di altre banche, ma dipende anche da dove effettui l’operazione, poiché in filiale i prezzi sono sempre più alti.

Tasso di cambio di Crédit Agricole

Per conoscere l’esatto tasso di cambio utilizzato da Crédit Agricole è necessario recarsi in una filiale o iniziare la procedura per il bonifico estero, quindi non è facile determinare in anticipo la commissione totale da pagare.

Di solito le banche come Crédit Agricole applicano una maggiorazione al tasso di cambio. Questo significa che rispetto a una simulazione che effettui online di una conversione di valuta, con una banca invierai meno soldi. Quindi da una parte la commissione finale sarà più alta di quanto credi e dall’altra l’importo che invii non sarà quello che ti aspetti che venga ricevuto.

Per capire la differenza che può fare il tasso di cambio, torniamo all’esempio di prima (invio di 5.000 EUR in USD – calcoli effettuati a ottobre 2022) per trovare il costo finale:

• Crédit Agricole : 23 EUR + spese legate al cambio deciso dalla banca (la cui quotazione può essere reperita solo nel momento in cui si effettua l’operazione)
• Wise : 25,31 EUR
• Western Union : 96,47 EUR (con accredito su conto)
• OFX : 45,63 EUR

Commissioni aggiuntive di Crédit Agricole

Nel foglio informativo sui bonifici che abbiamo preso in esame per la redazione di questo articolo, si parla di altre commissioni che potrebbero essere richieste quando invii denaro all’estero con Crédit Agricole. Per esempio, per il bonifico con emissione di assegno viene richiesto un importo di 10 euro, così come per i bonifici urgenti, quelli documentati e per la richiesta di revoca di un bonifico.

Lo stesso foglio riporta la seguente dicitura: “Nel caso di bonifico verso Stato estero le eventuali commissioni/imposizioni fiscali applicate dalla Banca destinataria del bonifico o da quella corrispondente non possono essere quantificate in quanto rientranti nella discrezionalità della stessa e così vale per i tempi di esecuzione dell’operazione.”

Le tempistiche del bonifico internazionale con Crédit Agricole

Come puoi immaginare, i bonifici internazionali con Crédit Agricole possono impiegare tempi diversi se vengono inviati in area SEPA, a una banca dello stesso network o se sono destinati a paesi extra SEPA.

Normalmente i bonifici in area SEPA arrivano lo stesso giorno dell’emissione se sono effettuati sul circuito Crédit Agricole ed entro massimo 2 giorni verso le altre banche. Per i bonifici extra SEPA ci possono invece volere fino a 5 giorni.

Ecco un riepilogo dei tempi di consegna di Crédit Agricole rispetto agli altri provider di cui abbiamo parlato in questa guida:

• Crédit Agricole : da 1 a 5 giorni
• Wise : entro 24 ore nell’80% dei casi
• Western Union : entro 1/3 giorni
• OFX : da 2 a 5 giorni

Pro e contro del trasferimento di denaro all’estero con Crédit Agricole

Effettuare un bonifico internazionale con Crédit Agricole è conveniente se devi inviare soldi in un paese SEPA, soprattutto se effettui l’operazione online, senza recarti in filiale. Come abbiamo visto però non è l’opzione più conveniente quando lo invii in valute diverse dall’euro e non è nemmeno il servizio più trasparente. Riepiloghiamo e pro e i contro dei bonifici esteri effettuati con Crédit Agricole:

Vantaggi dei bonifici esteri con Crédit Agricole

• Hanno dei prezzi convenienti se SEPA
• Arrivano in tempi brevi se sono sullo stesso circuito
• Possono essere effettuati in filiale oppure online

Svantaggi dei bonifici esteri con Crédit Agricole

• Non sono i più convenienti per i paesi extra SEPA
• Il tasso di cambio usato non è trasparente
• Tempi che possono essere anche lunghi

Come fare un bonifico internazionale con Crédit Agricole

Come abbiamo appena visto, uno dei vantaggi dei bonifici esteri con Crédit Agricole è che possono essere effettuati sia fisicamente presso una filiale che online. C’è anche la possibilità di fare una richiesta via telefono, chiamando il numero verde 800771100.

Per effettuare il bonifico internazionale con Crédit Agricole dovrai:

1. Collegarti al sito www.crédit-agricole.it.
2. Accedere al tuo conto con il login disponibile in alto a destra
3. Andare alla sezione “Pago” e selezionare “Bonifici e giroconti”
4. Seguire i passi suggeriti dal sistema per l’inserimento dei dati

In caso di problemi puoi fare riferimento al numero verde dell’assistenza clienti che è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 20.30 (e nei festivi in cui la Borsa Italiana è aperta).

Quali informazioni servono per fare un bonifico internazionale con Crédit Agricole?

Per inviare denaro all’estero con Crédit Agricole, devi tenere a portata di mano le seguenti informazioni:

• Nome e cognome del destinatario
• Nome della banca che riceve
• IBAN di destinazione
• Codice SWIFT/BIC della banca del beneficiario (se fuori area SEPA)
• Importo esatto che vuoi trasferire

Limiti di trasferimento

Per i bonifici effettuati con Crédit Agricole c’è un limite giornaliero (stabilito per il totale delle operazioni tramite app, via internet o via banca telefonica) di € 50.000,00. Per i bonifici istantanei il limite per operazione è di 15.000 euro. Tuttavia questi limiti possono cambiare secondo il tipo di conto sottoscritto e anche dalla filiale della banca a cui si appartiene. Per le operazioni in sede invece non dovrebbero esserci limitazioni.

Ricevere denaro dall’estero con Crédit Agricole

Per ricevere un bonifico internazionale sul tuo conto Crédit Agricole, dovrai fornire a chi ti invia i soldi i dati che ti abbiamo anticipato prima, quindi:

• Il tuo nome e cognome
• Il tuo IBAN
• Il codice SWIFT/BIC se ricevi i soldi da un paese fuori area SEPA

Normalmente chi invia i soldi non si fa carico completo delle commissioni (perché spesso non viene specificato all’emissione), quindi quando ricevi un bonifico potresti pagare una determinata tariffa. Nel caso dei bonifici SEPA non viene richiesto nessun importo per il loro accredito, ma per i bonifici in valuta diversa dall’euro Crédit Agricole applica una commissione fissa di 10,00 € più una commissione di intervento dello 0,15 % (con un minimo di 5,00 €). Potrebbe venire applicata anche una maggiorazione sul cambio.

Codice SWIFT di Crédit Agricole

Il codice SWIFT/BIC di Crédit Agricole è CRPPIT2PXXX (Cariparma) o BPPNIT2PXXX (Friuladria). Crédit Agricole utilizza codici SWIFT/BIC diversi a seconda della filiale bancaria. Se non sei sicuro di quale codice utilizzare, chiedi direttamente alla tua banca o al numero verde dell’assistenza clienti.

Conclusioni

Come abbiamo visto in questa nostra guida, ci sono buone ragioni per effettuare un bonifico estero con Crédit Agricole, ed è uno dei motivi per cui molte persone si affidano a questa banca. Tuttavia, quando si tratta specificamente di trasferire denaro in un paese fuori dall’area SEPA, Crédit Agricole non è l’opzione migliore, sia per prezzo che per trasparenza.

Altri fornitori, come Wise (per convenienza e tempi), Western Union (per inviare contanti) o OFX (per raggiungere molti paesi), possono essere più adatti per effettuare i bonifici internazionali. Wise in particolare ti permette di spendere meno e di inviare i soldi più velocemente nell’80% dei casi e non ti nasconde maggiorazioni sul tasso di cambio.

Grazie al nostro articolo ormai sai come effettuare un bonifico estero in area SEPA con Crédit Agricole, i suoi costi e quali opzioni scegliere per inviare soldi in paesi fuori dalla zona euro. Ricorda che i provider online ti permettono, nella maggior parte dei casi, di avere un account gratuito, quindi sfruttali insieme al tuo conto Crédit Agricole e inizia a risparmiare!

Bonifico bancario internazionale con Crédit Agricole: FAQ

Quanto costa un bonifico internazionale con Crédit Agricole?

Il costo varia molto se effettuato online o in filiale e se verso un conto SEPA o extra SEPA. Si parte da 1,50€ per un bonifico SEPA richiesto online fino a 23 euro + l’eventuale maggiorazione sul tasso di cambio per un bonifico extra SEPA.

Quanto impiega ad arrivare a destinazione un trasferimento internazionale di denaro con Crédit Agricole?

Sullo stesso circuito Crédit Agricole un bonifico SEPA può arrivare entro un giorno, entro 2 giorni se la banca di destinazione è diversa. Per i bonifici extra SEPA ci possono volere fino a 5 giorni.

Come fare un bonifico internazionale con Crédit Agricole?

I bonifici internazionali possono essere effettuati online (tramite sito o app mobile), di persona in filiale o tramite banca telefonica chiamando il numero verde 800771100.