5 Delle Migliori Banche per i Trasferimenti Internazionali di Denaro [2023]

Se hai bisogno di inviare soldi a livello internazionale potresti prendere in considerazione l’utilizzo della tua normale banca, come opzione sicura e pratica. Tuttavia, benché ormai sia piuttosto semplice farlo, l’invio di un bonifico estero con una banca tradizionale può essere costoso, perché possono insinuarsi commissioni di terze parti, e il tuo destinatario potrebbe ricevere meno di quanto intendevi fargli arrivare.

In questo articolo vedremo pro e contro di questo tipo di operazione, oltre alle caratteristiche e le commissioni richieste per inviare denaro all’estero con 5 tra le migliori banche presenti in Italia.

Tieni presente che le banche non sono la tua unica opzione per inviare denaro all’estero : un servizio specializzato online, come Wise e OFX , potrebbe essere in grado di offrire un tasso di cambio migliore, un costo complessivo inferiore e una consegna più rapida. Nell’articolo vedremo anche alcune alternative alle normali banche, per aiutarti a confrontare i diversi servizi e a scegliere.

Cerchi la migliore banca in Italia per inviare bonifici internazionali?

Iniziamo dando un’occhiata alle commissioni applicate ai bonifici internazionali da 5 grandi banche presenti in Italia:

• BancoPosta – 7,50 € + 0,15 % sull’importo del bonifico + commissioni di terze parti se applicabili + ricarico sul tasso di cambio dello 0,50%
• CheBanca! – 12,50 € + 0,20% sull’importo del bonifico + commissioni di terze parti se applicabili + ricarico sul tasso di cambio dello 0,50%
• ING Italia – 30 € + commissioni di terze parti se applicabili + tasso di cambio maggiorato dell’1% in caso di dollari o 1,5% in caso di altre valute
• BPER – 13,05 € + 0,218% sull’importo del bonifico + commissioni di terze parti se applicabili + tasso di cambio che varia secondo la valuta
• UniCredit – 13,50 € + 0,22% sull’importo del bonifico + commissioni di terze parti se applicabili + ricarico sul tasso di cambio che varia secondo la valuta

Come puoi vedere, le commissioni di partenza per i bonifici esteri con alcune delle principali banche italiane variano notevolmente. Il punto è che possono essere applicate anche maggiorazioni sul tasso di cambio e aggiunti costi di terze parti, che possono far lievitare ulteriormente il prezzo.

Per ottenere maggiore convenienza potresti provare servizi alternativi, come Wise o OFX. Per i bonifici internazionali hanno commissioni non molto alte sempre trasparenti e, spesso, un tasso di cambio migliore. Ne parleremo più avanti.

Cosa Considerare Quando Scegli un Servizio per i Bonifici Internazionali

Non sai come scegliere il provider per il tuo bonifico internazionale? Ecco alcuni aspetti chiave di cui dovresti tener conto prima di decidere:

• Costi – prima di iniziare assicurati di aver letto attentamente le commissioni da pagare. Tali commissioni per i bonifici possono variare notevolmente a seconda di come strutturi il pagamento
• Velocità – i bonifici esteri normalmente impiegano dai 3 ai 5 giorni per arrivare a destinazione quando vengono inviati con una banca tradizionale. Verifica i tempi di consegna mentre imposti il tuo bonifico
• Tasso di cambio – compara sempre il tasso di cambio offerto dalla banche a quello che puoi trovare su un motore di ricerca. È piuttosto comune per gli istituti di credito aggiungere delle commissioni extra al cambio, quindi può valere la pena impiegare un po’ più di tempo e cercare qualche alternativa se vuoi risparmiare i tuoi soldi
• Praticità – controlla la disponibilità di opzioni per l’invio del bonifico estero: mentre molte banche ti consentono di configurare tutto online e/o tramite un’app, alcune richiedono comunque che tu vada in una filiale di persona

Tipi di Commissioni per Bonifici Bancari Internazionali

Ti verranno addebitate diverse commissioni dalle banche tradizionali per un bonifico bancario internazionale:

• Commissione per l’invio – la banca ti addebiterà una commissione fissa per ogni bonifico internazionale che farai. Questa commissione può variare secondo il tipo di conto posseduto, il modo in cui imposti il bonifico e la valuta e il paese del destinatario
• Commissione sul tasso di cambio – una banca italiana in genere offre un tasso di cambio peggiore rispetto a quello di mercato, spesso tra lo 0,50 e il 2% più basso di quello che potresti ottenere altrove. Questa commissione non è sempre trasparente poiché la banca spesso incassa la differenza nel giorno in cui effettua l’operazione scalandola dall’importo
• Commissione della banca corrispondente – spese di terzi che possono essere denominate come commissioni dell’agente, commissioni dell’intermediario, commissioni SWIFT o commissioni della banca corrispondente. Potresti non essere in grado di vedere il costo esatto di questi addebiti prima di confermare il tuo trasferimento
• Commissione della banca ricevente – la banca del beneficiario addebiterà probabilmente una commissione per la ricezione del denaro sul conto

Tutte queste commissioni sommate possono significare che il beneficiario finisce per ricevere un po’ meno di quanto gli hai inviato. I calcoli sull’importo finale ricevuto risultano spesso complessi e poiché la valuta viene calcolata in un preciso orario, potresti sbagliare facilmente il totale.

Alternative ai bonifici internazionali con le banche

L’invio del bonifico internazionale con una banca è sicuro e familiare. Ma può anche essere costoso e lento. I servizi specializzati sono sicuri da usare – di solito sono regolamentati nello stesso modo della tua banca – e spesso possono offrire un costo complessivo inferiore. Ecco alcune alternative da considerare:

• OFX : effettua pagamenti in oltre 50 valute online, tramite app e via telefono (al momento solo in inglese). Non ci sono commissioni fisse e le tariffe complessive offerte possono essere migliori di quelle delle banche
• Wise : invia soldi in oltre 80 paesi, con il tasso di cambio medio di mercato e commissioni basse e trasparenti. Oltre il 50% dei pagamenti arriva istantaneamente

Riassumendo, non esiste un unico modo migliore per inviare il tuo bonifico internazionale. Dipende dall’importo da trasferire e dalla valuta, quindi confrontare alcune differenti opzioni è la soluzione migliore.

I provider online come quelli che abbiamo descritto qui sopra possono spesso offrire costi complessivi inferiori e darti un preventivo istantaneo online in modo da poter vedere facilmente quale opzione sia la migliore per te.

Commissioni sui Bonifici Internazionali delle Banche Italiane

Ecco una panoramica dei costi tipici per l’invio di un bonifico internazionale con 5 grandi banche italiane. Il prezzo esatto che paghi può variare in base a come imposti il tuo trasferimento. Per esempio, i bonifici effettuati in filiale sono spesso più costosi dei trasferimenti online, e anche i pagamenti effettuati in EUR all’estero possono comportare ulteriori commissioni.

Come evitare le commissioni sui bonifici esteri con le Banche

Con le spese aggiunte ai tassi di cambio e le commissioni bancarie degli intermediari difficili da individuare, i bonifici internazionali con le banche tradizionali possono essere costosi.

Ecco alcuni suggerimenti per contenere i costi:

• L’invio di denaro tramite il servizio di banca online o mobile della tua banca è quasi sempre più economico che se fatto in una filiale
• Se devi inviare a qualcuno molto denaro, fare un bonifico più grande può essere più economico rispetto all’invio di vari piccoli trasferimenti, grazie alle commissioni di trasferimento fisse che vengono applicate
• Se puoi, rivolgiti a un provider specializzato in trasferimenti di denaro internazionali. Potrai effettuare comodamente il pagamento online o tramite app e spesso troverai costi inferiori e un tasso di cambio migliore rispetto a una banca normale
• Confronta diversi provider per assicurarti di ottenere il miglior prezzo specificamente per il tipo di bonifico che devi fare

Le Migliori Banche per i Bonifici Internazionali

Abbiamo esaminato 5 delle banche più popolari in Italia, per vedere come si comportano con i bonifici internazionali. Abbiamo analizzato le commissioni, i tassi, i limiti, i pro e i contro di ciascuna delle seguenti banche in Italia:

• BancoPosta
• CheBanca!
• ING Italia
• BPER
• UniCredit

BancoPosta

BancoPosta è la banca di Poste Italiane che da molti anni ormai offre prezzi competitivi per i differenti servizi finanziari in Italia, bonifici internazionali compresi. A differenza dei bonifici SEPA,  che con altri istituti di credito possono essere più convenienti, BancoPosta è una delle migliori banche per inviare soldi in valute diverse dall’euro.

Pur applicando una commissione fissa, una variabile sull’importo e una maggiorazione sul tasso di cambio, riesce ad avere un costo finale più basso della maggior parte delle banche italiane.

Commissioni per i bonifici esteri di BancoPosta

• Commissione fissa online: 7,50 €
• Commissione fissa allo sportello: non disponibile per bonifici SWIFT
• Costo variabile per l’ordine di bonifico: 0,15% sull’importo da inviare

Tasso di cambio applicato da BancoPosta

BancoPosta applica per qualsiasi valuta il solito margine di guadagno sul tasso di cambio pari allo 0,50%.

Limiti dei bonifici internazionali con BancoPosta

Con BancoPosta ci sono dei limiti piuttosto rigidi sull’invio di bonifici sia in area SEPA che quelli in valuta estera, che equivalgono a 15.000 euro per operazione.

CheBanca!

CheBanca! è un istituto finanziario italiano che offre una vasta gamma di servizi, tra cui la possibilità di inviare bonifici all’estero attraverso l’Internet banking o l’applicazione per smartphone della banca. Dispone di una vasta rete di filiali in tutto il territorio italiano, dove i clienti possono accedere a servizi bancari tradizionali come il prelievo di contanti e la consultazione del saldo.

L’invio di bonifici internazionali attraverso CheBanca! richiede una commissione fissa, una variabile sull’importo del trasferimento e una maggiorazione sul tasso di cambio.

Commissioni per i bonifici esteri di CheBanca!

• Commissione fissa online: 12,50 €
• Commissione fissa allo sportello: 15,50 €
• Commissione di intervento di invio bonifico: 0,20% sull’importo da inviare

Tasso di cambio applicato da CheBanca!

CheBanca! per il cambio applica una maggiorazione pari allo 0,50% sull’importo del trasferimento, il che significa che il tasso di cambio effettivo sarà inferiore rispetto al tasso di cambio di mercato.

Limiti dei bonifici internazionali con CheBanca!

CheBanca impone un limite per bonifico estero effettuato online di 10.000€ (o il suo controvalore in valuta estera). Per importi superiori dovrai recarti in filiale.

ING Italia

ING Direct, o meglio ING BANK o ING Italia, con il suo Conto Arancio offre una vasta gamma di servizi bancari ai propri clienti, tra cui l’invio di bonifici internazionali. La banca si è distinta per la sua attenzione all’innovazione tecnologica e alla semplificazione dei processi bancari, cercando di offrire ai propri utenti una maggiore trasparenza e flessibilità.

Per quanto riguarda i bonifici internazionali, ING Italia applica una commissione di invio fissa senza percentuali da calcolare sull’importo. Tuttavia, a differenza di altre banche, applica una maggiorazione più alta sul tasso di cambio.

Commissioni per i bonifici esteri di ING Italia

• Commissione fissa tramite call center: 30 €
• Commissione fissa allo sportello oppure online: non disponibile
• Commissione di intervento di invio bonifico: non richiesta

Tasso di cambio applicato da ING Italia

Sul sito di ING Italia viene specificato che il tasso di cambio fornito al momento della richiesta di pagamento è solo indicativo e può variare a seguito dell’esecuzione dell’operazione. La banca applica una maggiorazione sul tasso di cambio pari all’1% se la valuta è il dollaro americano o all’1,5% per altre valute.

Limiti dei bonifici internazionali con ING Italia

Per i bonifici SEPA il limite dell’operatività online è di 50.000 euro. Superato questo importo il bonifico può essere effettuato solo tramite operatore telefonico. Per il bonifico internazionale in valute diverse dall’euro effettuabile solo tramite call center non ci sono limiti.

BPER

Il Gruppo BPER Banca è stato fondato nel 1992 con l’obiettivo di creare una realtà in cui le banche affiliate potessero beneficiare dei vantaggi di un grande gruppo bancario, ma allo stesso tempo mantenere la propria indipendenza.

Per quanto riguarda i bonifici internazionali, le tariffe applicate da BPER Banca possono variare a seconda del paese di destinazione e della valuta utilizzata. In generale, la banca applica una commissione fissa e una variabile sull’importo del bonifico. Inoltre, possono essere applicate commissioni di terze parti, come quelle delle banche corrispondenti, che possono aumentare il costo complessivo del trasferimento. Infine, il tasso di cambio utilizzato da BPER Banca può variare in base alla valuta scelta, il che significa che il costo totale del trasferimento può essere influenzato da questo fattore.

Commissioni per i bonifici esteri di BPER

• Commissione fissa: 13,05 €
• Commissione fissa per bonifico in USD: 21,49 €
• Commissione di intervento di invio bonifico: 0,218% sull’importo da inviare

Tasso di cambio applicato da BPER

Il tasso di cambio applicato da BPER varia secondo la valuta. Per alcune divise non vengono applicati scarti, mentre per altre la maggiorazione sull’importo varia dallo 0,36% fino al 5%.

Limiti dei bonifici internazionali con BPER

Sul foglio informativo viene riportato un importo massimo per i bonifici SEPA di 500.000,00 euro, ma non viene specificato se tale limite vale anche per i bonifici in valuta diversa dall’euro.

UniCredit

Abbiamo inserito tra le migliori banche per inviare bonifici esteri anche UniCredit, che pur essendo un po’ limitata come numero di valute, ha delle commissioni ragionevoli rispetto ad altri istituti di credito. Inoltre ha un grande numero di filiali disponibili ad aiutare chi non sa effettuare operazioni online.

Commissioni per i bonifici esteri di UniCredit

• Commissione fissa online: 13,50 €
• Commissione fissa allo sportello: 18,50 €
• Commissione di intervento di invio bonifico: 0,22% sull’importo da inviare

Per lo stesso importo del bonifico internazionale online è possibile fare l’ordine anche tramite call center.

Tasso di cambio applicato da UniCredit

Come accade per altre banche, anche UniCredit applica diversi margini secondo la valuta del bonifico. Per le valute disponibili nel foglio informativo online si va dall’1,20 all’1,70%.

Limiti dei bonifici internazionali con UniCredit

Non siamo riusciti a trovare informazioni sui limiti per l’invio di bonifici SWIFT tramite UniCredit. I bonifici SEPA istantanei hanno un limite di 15.000 euro a operazione. Quando imposti il pagamento comunque il sistema dovrebbe informarti sul limite accettabile per il tuo tipo di conto, per la valuta e il paese a cui vuoi inviare soldi.

Qual è la banca migliore per i bonifici internazionali?

La migliore banca per il tuo bonifico internazionale potrebbe non essere affatto una banca. I servizi specializzati possono spesso fornire commissioni più basse e un tasso di cambio migliore rispetto alla tua banca. Esamineremo alcune alternative tra un momento, ma prima vediamo come le nostre 5 grandi banche si confrontano con OFX e Wise su commissioni e tassi di cambio.

Conclusione: qual è la migliore banca per i bonifici internazionali?

Usare le banche per i bonifici internazionali può essere comodo e sicuro, ma spesso è anche costoso a causa di commissioni complicate e tassi di cambio non molto convenienti. Inoltre, spesso non sono l’opzione più veloce, poiché i bonifici bancari normalmente impiegano diversi giorni per arrivare, a seconda della destinazione.

Servizi specializzati come Wise e OFX sono una buona opzione per inviare bonifici internazionali in modo più rapido, e possono essere anche più economici. Confronta sempre più opzioni per capire quale può essere la migliore per te.

FAQ sulle Migliori Banche per Fare Bonifici Internazionali

Qual è il modo migliore per trasferire denaro a livello internazionale?

Non esiste un unico modo migliore per inviare denaro a livello internazionale, ma provider digitali specializzati come Wise o OFX possono spesso offrire un costo complessivo inferiore rispetto a una banca normale.

Qual è il modo più economico per trasferire denaro a livello internazionale?

L’invio di un bonifico con un provider online specializzato può risultare più economico rispetto all’utilizzo delle banche. Confronta alcune opzioni: spesso puoi ottenere un preventivo istantaneo e senza impegno, quindi è facile vedere quale possa essere l’alternativa migliore per te.

Quale banca non addebita commissioni sui bonifici esteri?

Tutte le banche italiane che abbiamo esaminato addebitano commissioni sui bonifici esteri. Oltre alle commissioni di trasferimento iniziali, spesso si applicano anche ricarichi sui tassi di cambio e costi di terze parti.

Quali banche italiane accettano bonifici internazionali?

La maggior parte delle principali banche italiane ti consentirà di ricevere un bonifico internazionale sul tuo conto, anche se potrebbero essere applicate commissioni. Puoi anche consultare provider specializzati online come OFX e Wise che spesso offrono tariffe migliori e costi complessivi inferiori per i bonifici internazionali, sia in uscita che in entrata.